Hypotheek ophogen

Heb je een bestaande hypotheek en overweeg je bijvoorbeeld om je woning te verbouwen? Of wil je de overwaarde van je woning kunnen investeren in bijvoorbeeld een tweede woning voor de verhuur? In veel gevallen biedt het ophogen van je hypotheek de oplossing en zijn er meer mogelijkheden dan je in eerste instantie denkt. Hoe dat precies werkt en in welke gevallen je dit kunt realiseren leggen we graag aan je uit.

Woningwaarde en inkomenseis

Twee belangrijke voorwaarden aan het ophogen van je hypotheek zijn de woningwaarde en het toetsinkomen. Voorbeeld: je hebt een hypotheek van €250.000,- en je woning wordt getaxeerd op €300.000,-. Daarnaast heb je een inkomen van €50.000 en je partner €35.000,-. Met dit inkomen en deze woningwaarde zou je maximaal €50.000,- (excl. energiebesparende voorzieningen) kunnen ophogen. Echter als de woningwaarde slechts €260.000,- bedraagt, kun je ook maar maximaal tot dit bedrag ophogen.

Hetzelfde geldt ook voor het inkomen, stel dat je maximaal €270.000,- kunt lenen op basis van je inkomen, maar de taxatiewaarde bedraagt €300.000,- kun je maar maximaal €2.000,- ophogen. Kort gezegd: deze twee factoren, het toetsinkomen en de woningwaarde, bepalen de maximale ophoging van je hypotheek. 

Verbouwen

Het merendeel van de huiseigenaren die zijn of haar hypotheek wenst op te hogen wil dit gebruiken voor een verbouwing. Bij dit soort aanvragen mag er vaak gerekend worden met een taxatiewaarde ná verbouwing. De lening valt in de meeste gevallen dan ook in Box 1 en is dus gewoon fiscaal aftrekbaar, met andere woorden: je hebt recht op hypotheekrenteaftrek. Scheelt weer in de maandlasten! Een belangrijk kenmerk van een ophoging voor verbouwing is dat het geld vaak wordt gestort in een bouwdepot, daaruit kun je vervolgens alle kosten voldoen van de verbouwing. 

Box 3: ter vrije besteding

Door je hypotheek op te hogen maar het geld niet te gebruiken voor (de verbetering van) de eigen woning valt het gedeelte wat je ophoogt in Box 3. Dit betekent dat het recht op hypotheekrenteaftrek komt te vervallen en je het geld ter vrije besteding mag gebruiken. Bijvoorbeeld om nieuwe meubels of een auto te kopen, maar ook om een vakantie te boeken. 

Investeren

Het investeren in vastgoed valt ook in de categorie Box 3. Je besteedt het geld namelijk niet voor je eigen woning (hoofdverblijf) maar investeert dit in bijvoorbeeld een vakantiewoning of een woning voor de verhuur. Het grote voordeel van dit laatste is dat je ook weer rendement kunt maken door de huurinkomsten. Vooral in deze tijd waarin de rente op de spaarrekening nihil (of zelfs negatief) is, kan dit een interessante optie zijn om rendement te behalen. 

De voordelen van Hypotheken Unie

Wil je graag meer weten over de mogelijkheden over het ophogen van je hypotheek? HypothekenUnie is een erkend en onafhankelijk hypotheekadviseur die je vakkundig kan bijstaan wanneer je graag de hypotheek wilt verhogen.

• Een compleet overzicht van álle verstrekkers;
• Advies op maat van deskundige en gediplomeerde hypotheekadviseurs;
• Tegen lage kosten wordt er naar jouw persoonlijke situatie gekeken;
• Bemiddeling voor zo goed mogelijke voorwaarden;
• En zo laag mogelijke kosten.

Ophoging in combinatie met oversluiten

Wat we in de praktijk merken is dat in geval van een hypotheekophoging er vaak wordt gekozen om de hypotheek ook over te sluiten. Hiermee profiteer je van de lage rentestand en kun je vaak ook nog eens voordelig de boeterente indien wenselijk meefinancieren. Dit is niet in elke situatie rendabel of passend, maar het is altijd de moeite waard om dit even uit te laten rekenen door je financieel adviseur! Zo weet je zeker dat je hypotheek passend is, nu én in de toekomst. HypothekenUnie kan je daar bij helpen! Je laten adviseren over een hypotheek ophogen? Plan een vrijblijvend gesprek!